28 Sep

Apa Itu Payment Gateway? Cara Kerja dan Manfaat Bagi Bisnis

by Yovita

37823Views

Perkembangan teknologi finansial (fintech) mendorong lahirnya payment gateway untuk mempermudah transaksi sekaligus meningkatkan jaminan keamanan. Sejumlah perusahaan pun sudah menggunakannya agar keberlangsungan bisnis kian terjamin. Namun, bagaimana cara kerja payment gateway di Indonesia? Dapatkan informasinya di sini!

Baca juga: 6 Manfaat Payment Gateway untuk Kelancaran Usaha

Mengenal Apa Itu Payment Gateway

Payment gateway adalah layanan keuangan yang digunakan untuk memproses pembayaran secara digital. Arus transaksi yang dimaksud adalah dari pembeli ke penjual (merchant). Biasanya, payment gateway digunakan oleh e-commerce supaya transaksi menjadi lebih mudah dan cepat. Tapi, toko fisik pun bisa juga memakainya sebagai fasilitasi pembayaran dengan metode digital.

Pada intinya, payment gateway berbentuk software atau perangkat lunak yang menjembatani aktivitas pembayaran. Alasan payment gateway semakin sering digunakan adalah banyaknya manfaat yang diperoleh. Mulai dari proses transaksi yang lebih praktis, sistem keamanan lebih canggih, hingga bisa mengakomodasi berbagai metode pembayaran. 

Kemampuan untuk menerima berbagai metode pembayaran tersebut dinilai amat menguntungkan di era sekarang ini. Pasalnya, metode pembayaran baru terus muncul. Jika sebelumnya metode pembayaran hanya tunai dan via ATM, saat ini sudah ada e-wallet seperti Gopay atau bahkan cicilan tanpa kartu seperti Gopay Paylater.

Perkembangan Payment Gateway di Indonesia

Lahirnya payment gateway di Indonesia ditandai dengan peresmian oleh Bank Indonesia (BI) pada 4 Desember 2017. Melalui Peraturan Bank Indonesia No. 19/8/PBI/2017, BI mengaturnya dengan sebutan formal Gerbang Pembayaran Nasional (GPN). Kebijakan tersebut juga dilengkapi dengan Peraturan Anggota Dewan Gubernur No.19/10/PADG/2017 tentang Gerbang Pembayaran Nasional (National Payment Gateway).

Pemerintah mengatur bahwa GPN terdiri dari tiga tipe, yaitu standar, switching, dan services. Lalu, pihak yang memiliki keterkaitan dengan GPN adalah penerbit, acquirer, penyelenggara payment gateway, serta pihak lain yang ditetapkan oleh BI.

Walau peraturan tersebut keluar tahun 2017, sebenarnya payment gateway sudah ada di Indonesia sejak 2003, lho. Seiring waktu, GPN di Indonesia makin berkembang dengan implementasi teknologi terkini. Seiring waktu, platform payment gateway baru terus bermunculan dan saling bersaing di bidang fintech.

Baca juga: Mengapa Website Ecommerce Perlu Menggunakan Payment Gateway?

Apa Bedanya dengan Payment Processor?

Baik payment gateway maupun payment processor sama-sama merupakan sistem pembayaran yang berperan sebagai jembatan antara pembeli dan penjual. Meski begitu, bukan berarti keduanya dapat disamakan. Perbedaan payment gateway dan payment processor dapat dilihat dari beberapa aspek, seperti:

- Penyedia layanan

Penyedia layanan payment gateway adalah perusahaan fintech. Bentuknya berupa software atau aplikasi yang memungkinkan penjual menerima dana dari pembeli melalui sistem pembayaran terintegrasi. Sementara itu, payment processor disediakan oleh perusahaan keuangan yang bekerja di balik layar.

Namun, mungkin saja Anda menemukan perusahaan yang menawarkan jasa keduanya. Itu karena payment processor bisa saja menawarkan fasilitas payment gateway. Tapi, payment gateway tidak dapat memberikan layanan payment processor.

- Fungsi

Jika dilihat dari luar, keduanya menawarkan manfaat yang sama, yaitu sebagai perantara transaksi antara dua pihak. Tapi, sebenarnya payment gateway berfungsi melindungi data sensitif terkait urusan finansial melalui penerapan enkripsi dan sistem keamanan lainnya. Payment processor memiliki fungsi yang berbeda, yakni memeriksa informasi yang diterima dan meneruskannya ke bank penerbit atau asosiasi kartu untuk verifikasi transaksi.

Baca juga: Apa Itu Payment Gateway dan Payment Agregrator beserta Perbedaannya

Cara Kerja Payment Gateway di Indonesia

Sebagai layanan yang mempermudah pembayaran, payment gateway Indonesia memiliki cara kerja yang sederhana namun bisa menjamin keamanan transaksi. Simak cara kerjanya di sini!

1. Pembeli melakukan transaksi setelah memilih produk yang diinginkan.
2. Pembeli memasukkan informasi pembayaran. Misalnya, pembeli memasukkan rincian kartu kredit jika menggunakan metode pembayaran berupa kartu kredit.
3. Pemberian enkripsi transaksi menggunakan kode khusus, sering kali berupa OTP (one-time password).
4. Informasi transaksi dikirim ke penyedia metode pembayaran, baik itu kartu kredit, e-wallet, dan lain-lain.
5. Transaksi berhasil dilakukan.

Manfaat Payment Gateway bagi Bisnis

Ada sejumlah manfaat yang dapat dirasakan bisnis jika menggunakan payment gateway, yakni sebagai berikut.

1. Tidak perlu membuat banyak rekening

Hadirnya payment gateway memungkinkan penjual untuk menerima pembayaran dari berbagai metode pembayaran tanpa membuat banyak rekening. Jika sudah bekerja sama dengan satu payment gateway, penjual bisa menerima pembayaran dari kartu debit, kartu kredit, QRIS, dan berbagai metode pembayaran lainnya tanpa perlu membuat banyak rekening dari berbagai bank.

2. Rekap pembayaran otomatis

Sebelumnya, pelaku bisnis harus menyusun laporan keuangan secara manual. Proses manual ini melibatkan pemeriksaan terhadap setiap transaksi yang keluar dan masuk ke perusahaan. Ketika pengerjaan dilakukan secara manual, selalu ada risiko human error.

Masalah itu pun teratasi jika menggunakan payment gateway. Sebagai sarana pembayaran digital, seluruh transaksi sudah tercatat dalam software yang mudah diakses. Sehingga, tidak perlu lagi melakukan pengecekan manual.

3. Jangkauan lebih luas

Fasilitas payment gateway memungkinkan suatu bisnis untuk menerima dana dari berbagai metode pembayaran. Jadi, tidak ada lagi halangan berupa perbedaan metode pembayaran ketika seseorang mau membeli produk Anda. 

4. Keamanan transaksi terjamin

Sebagaimana disebutkan sebelumnya, payment gateway menerapkan teknologi terkini dalam menyediakan layanan keuangan. Ada berbagai aspek sistem keamanan jaringan yang diterapkan dalam memastikan keamanan transaksi, seperti enkripsi, machine learning, artificial intelligence, dan lain-lain.

Kemudahan memilih metode pembayaran pada suatu transaksi online merupakan keuntungan bagi pembeli. Menariknya, manfaat payment gateway tidak terbatas pada pembeli saja. Penjual juga mendapatkan manfaat sehingga tercipta solusi yang sama-sama menguntungkan kedua belah pihak (win-win solution). Lalu, apa saja manfaat payment gateway untuk pebisnis?

5. Transaksi Lebih Praktis

Sebelum adanya payment gateway, umumnya toko online menggunakan transfer bank untuk melakukan transaksi. Sayangnya, metode pembayaran transfer bank cukup merepotkan untuk dilakukan karena pembeli harus menyimpan resi bukti pembayaran untuk ditunjukkan kepada penjual. 

Belum lagi ditambah dengan perbedaan rekening bank yang mana memberikan efek biaya tambahan, sehingga pembeli mengurungkan niatnya untuk melakukan transaksi.

Dengan payment gateway, penjual tidak perlu memiliki semua akun bank di Indonesia hanya untuk memperbesar kemungkinan pembeli melakukan transaksi. Penjual hanya butuh satu rekening bank untuk ditautkan ke payment gatewayguna menerima atau mengirimkan dana untuk segala transaksi.

6. Transaksi Lebih Fleksibel

Payment gateway umumnya memiliki berbagai macam pilihan metode pembayaran yang mencakup hampir semua bank sehingga memudahkan pembeli untuk bertransaksi. 

Hal ini tentu memberikan kesempatan bagi para pebisnis untuk dapat menerima pembayaran dari berbagai metode. Pembeli pun tidak akan terbebani dengan biaya admin yang selalu dikenakan untuk transaksi antar bank.

7. Alternatif layanan rekening bersama (rekber)

Arti rekber atau rekening bersama adalah sebuah metode pembayaran dalam sebuah transaksi online yang melibatkan tiga pihak: pembeli, penjual dan pihak netral. Pihak netral memiliki tanggung jawab atas satu rekening di mana pembeli ‘menitipkan’ dana transaksi dengan pembeli.

Kemudian, dana tersebut akan diserahkan ke rekening penjual setelah penjual mengirimkan produk atau menyelesaikan jasa di dalam perjanjian transaksi tersebut. Hal ini tentu membuat pembeli dan penjual saling merasa aman dengan dana dan produk/jasa masing-masing pihak.

Keberadaan payment gateway memberikan solusi rekber yang dapat diakses secara instan, kapan pun dan di mana pun. Dengan payment gateway, kepercayaan pembeli kepada penjual akan bertambah sehingga transaksi dapat berjalan lancar.

8. Membantu proses rekonsiliasi penjualan

Bisnis yang sehat adalah bisnis yang memiliki laporan keuangan yang jelas. Hal ini berkaitan dengan manfaat payment gateway yang mampu membantu proses rekonsiliasi penjualan, khususnya payment gateway yang dilengkapi dashboardseperti Midtrans. 

Setiap data keluar-masuknya dana akan tercatat dalam dashboard Midtrans yang kemudian dapat diunduh dan dikelola untuk menyusun laporan keuangan yang sempurna.

9. Keamanan terjamin

Payment gateway memberikan solusi aman untuk setiap transaksi yang terjadi di toko online Anda. Setiap penyedia jasa payment gateway memaksimalkan keamanan dengan membangun sistem keamanan ekstra canggih. Setiap transaksi dapat dilakukan lebih cepat dan mudah terkonfirmasi. Hal ini meminimalisir terjadinya transaksi fiktif yang merugikan pelaku usaha.

Selain itu, payment gateway juga dapat memastikan setiap transaksi online aman, termasuk dalam urusan kerahasiaan data dan informasi konsumen. Dengan demikian, pembeli tidak perlu khawatir terhadap kebocoran data atau sejenisnya.

10. Meningkatkan kepercayaan pelanggan

Dengan manfaat-manfaat payment gateway di atas, tanpa disadari pebisnis membangun kepercayaan dengan pelanggan.Payment gateway bisa meningkatkan kepercayaan pelanggan dengan memberikan solusi transaksi yang mudah, fleksibel, dan aman sehingga baik pembeli maupun penjual dapat saling percaya satu sama lain.

Manfaat payment gateway untuk setiap transaksi online sangat membantu mengembangkan bisnis secara efektif. Sebagai dampak yang nyata bagi pebisnis dan pelanggan, payment gateway dapat memberikan kemudahan bagi setiap lapisan masyarakat.

Keuntungan bagi Konsumen

Tidak hanya memberi manfaat bagi penjual, payment gateway juga menawarkan berbagai kemudahan bagi konsumen, seperti:

1. Transaksi lebih mudah dan cepat

Sistem pembayaran terintegrasi yang dihadirkan oleh GPN membuat konsumen hanya perlu memasukkan data metode pembayaran di halaman e-commerce yang sama. Berbeda jika belum memakai sistem tersebut, karena konsumen perlu redirect ke halaman lain terlebih dahulu sebelum konfirmasi pembayaran selesai.

2. Pembayaran lebih aman

Perlindungan keamanan bagi transaksi pun merupakan keuntungan yang dirasakan oleh konsumen saat melakukan pembelian. Dengan begitu, konsumen tidak perlu khawatir saat memberikan informasi mengenai metode pembayaran.

Cara kerja payment gateway memang lebih kompleks dibandingkan metode pembayaran konvensional seperti transfer bank. Namun, payment gateway justru bisa menerima transaksi yang variatif, mulai dari transfer bank, kartu debit/kredit, hingga QRIS. Jika Anda sedang mencari mitra GPN, Midtrans dapat menjadi solusi sebagai payment gateway Indonesia terlengkap untuk bisnis. 

Midtrans menawarkan integrasi semua metode pembayaran dan dilengkapi sistem keamanan yang kuat. Tertarik? Dapatkan informasi selengkapnya di sini!